Comment renégocier son crédit ?

Renégocier un crédit Renégocier un crédit consiste à rembourser ses crédits en cours en effectuant un regroupement de crédits, soit un nouvel et unique crédit d'une durée plus courte et appliquant par conséquent un taux d'intérêt moins élevé. Dans l'éventualité où ce nouveau crédit est contracté au sein du même établissement financier, on ne parle alors plus de rachat de crédit mais plutôt de renégocier un crédit.

Afin de palier à toutes dérives dans l'acte de renégocier son crédit, la législation impose certaines pénalités en cas de remboursement anticipé de crédit. Il est à noter que lors d'une renégociation de crédit ces pénalités devront être acquittées même si elles se sont vues négociées au cours de la signature du contrat.

Racheter ou renégocier son crédit n'est pas obligatoirement une opération avantageuse. En effet, celle-ci impose certains frais inhérents à l'octroi du nouveau crédit (frais de dossier, nouvelle garantie, pénalités de remboursement anticipé, etc.). Pour que le fait de renégocier son crédit s'avère rentable pour l'emprunteur, ce dernier se doit donc de considérer quelques points essentiels :

• L'économie générée par la souscription du nouvel crédit devra être suffisante pour englober les frais entraînés par cette opération.
• Racheter ou renégocier un crédit ne s'avèrera que peu intéressant si le montant de ce dernier est peu élevé. Ainsi, il est conseillé de renégocier son crédit en cours durant les 7 premières années de son remboursement (au-delà, l'économie financière réalisée peut ne pas être suffisante pour couvrir les frais annexes).
• L'intérêt de renégocier un crédit est évidemment de contracter un prêt à court terme (à un taux d'intérêt relativement bas) afin de rembourser un prêt longue durée (appliquant généralement un taux d'intérêt bien plus élevé). Toutefois, après analyse, on peut se rendre compte qu'une différence minimum entre les deux taux doit être prise en compte pour assurer la rentabilité du rachat du crédit : on estime cette différence à 1,2%.