Crédit immobilier : le crédit conventionné

En utilisant un crédit immobilier conventionné, vous pouvez financer jusqu'à 90% du montant de votre opération, sans condition de ressources, tout en bénéficiant de l'APL (Aide Personnalisée au Logement). Cette aide au logement, versée par la Caisse d'Allocations Familiales (CAF), vous permet de réduire vos charges de remboursement mensuelles de 76 à 170 €, selon la région d'acquisition.

Le prêt d'accession sociale (PAS) est une forme de crédit immobilier conventionné mais il est soumis à des conditions de ressources et ne permet pas d'acquérir un logement destiné à être loué. En échange, ce crédit immobilier offre un taux plus faible (0,6 point en moins), les frais de dossier sont plafonnés et offre une couverture gratuite en cas de chômage. De fait, ce crédit immobilier est plus intéressant qu'un autre crédit conventionné si vous pouvez y avoir accès.

Les conditions d'accès au crédit immobilier conventionné

1) Sur le logement que vous achetez

• Le crédit immobilier conventionné permet de financer l'acquisition d'un logement neuf ou ancien (sans obligation de travaux), de travaux d'amélioration ou d'économie d'énergie seuls, pourvu qu'il s'agisse de votre résidence principale (c'est-à-dire que vous devez l'occuper au moins 8 mois par an). Vous pouvez également l'utiliser pour financer l'achat d'un logement destiné à la location.
• Le logement doit respecter des normes de surface et de prix au mètre carré, qui varient selon le type de logement et s'il s'agit d'une acquisition, d'une construction ou de travaux.

2) Sur votre financement

• Lors de la souscription d'un crédit immobilier conventionné, votre apport personnel doit être au moins de 10% du montant de l'acquisition. Par exemple, si vous cherchez à acquérir un logement d'une valeur de 150.000 €, votre apport personnel devra être au moins de 15.000 €.
• Par contre, ce type de crédit immobilier n'est pas soumis à des conditions de ressources.

La durée d'un crédit immobilier conventionné

S'il s'agit d'une acquisition ou d'une construction, la durée d'un crédit immobilier conventionné peut varier de 10 à 25 ans. S'il s'agit de travaux, cette durée variera de 5 à 15 ans.

Le taux d'un crédit immobilier conventionné

Le taux d'un crédit immobilier conventionné peut être fixe ou révisable (variable).

Ce taux varie selon les banques mais il est plafonné.

Cumul de crédits immobiliers

Le crédit immobilier conventionné peut être complété par :

• un crédit à 0%,
• un crédit 1% logement,
• un crédit d'Epargne Logement,
• un crédit fonctionnaire ou un "petit crédit",
• un crédit relais,
• certains autres crédit dits "sociaux", à condition que le taux d'intérêt n'excède pas 5%.