Guide du crédit à la consommation

Le crédit avec agios en apport

Ce type de financement est généralement affecté à l'achat d'un bien ou d'un service. Vous réglez le coût de votre crédit sous forme d'un apport, puis vous remboursez le capital en mensualités.

Il existe deux formes de crédit de ce type :

Le forfait d'agios : formule rare qui consiste à vous faire payer une somme fixe correspondant au coût du crédit en apport sur un financement (3 mois par exemple) et cela, quel que soit le montant que vous empruntez (ce montant fait l'objet d'une limite maximum et d'une limite minimum). Ce principe est dangereux car vous pouvez à la fois faire un financement très compétitif ou un financement très cher. Ce type de financement fait varier le TEG du minimum publicisable à la limite du taux de l'usure

.

Exemple 1: vous achetez une table d'une valeur de 915€; vous décidez de la financer en totalité. Pour cela, vous prenez un « Crédit forfait d'agios » : vous empruntez 915€  en payant un forfait de 6€ comptant, puis vous réglez une mensualité de 305€ sur 3 mois. Le coût total de votre achat à crédit sera de 921€; votre taux sera alors de 3,90%.

Exemple 2 : vous achetez une table d'une valeur de 305€; vous décidez de la financer en totalité. Pour cela, vous prenez un « Crédit forfait d'agios » : vous empruntez 305€  en payant un forfait de 6€ comptant, puis vous réglez une mensualité de 101,7€ sur 3 mois. Le coût total de votre achat à crédit sera de 311,1€; votre taux sera alors de 11,67%.

Les pourcentages d'agios : cette formule plus utilisée consiste à vous faire payer sous forme d'un apport personnel le coût du crédit, puis des mensualités, pour le remboursement du capital. Utilisée par les organismes de financement, c'est une façon d'« alléger » votre financement. En réalité, vous payez rigoureusement le même coût

Exemple 1 : pour acheter une table d'une valeur de 915€, vous décidez de la financer en totalité. Pour cela, vous prenez un financement de 915€ sur 3 mois au taux de 3,9%. Vous payez un apport € et 3 mensualités de 305€. Votre coût du crédit sera alors de 921€.

Exemple 2 : pour acheter une table d'une valeur de 305€, vous décidez de la financer en totalité. Pour cela, vous prenez un financement de 305€ sur 3 mois au taux de 3,9%. Vous payez un apport €; votre coût du crédit sera alors de 307€.