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Crédit immobilier : les banques s'adaptent aux nouveaux contrats
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Source : Empruntis ( 11/04/06 )
Même si le CPE vient d'être annulé par le gouvernement, de nombreux candidats au crédit sans CDI se présentent en banque tous les jours. Quelles stratégies les banques mettent-elles en place pour adapter leurs offres à ces nouveaux contrats ?
Pour les banques, les contrats autres que les CDI constituent avant tout de nouveaux risques. Dans l'octroi de leurs crédits à la consommation et dans leur politique du crédit immobilier, prêter avec un contrat de travail moins stable que le CDI représente un risque de défaut de paiement à la clé. Les banques françaises sont contraintes de s'adapter à ces nouveaux contrats pour ne pas voir une partie importante de la population écartée du crédit.
En particulier chez les jeunes, les plus touchés par la précarisation de l'emploi, les banques adaptent leur analyse des demandes pour ne pas perdre une clientèle qui débute dans la vie active. La jeunesse représente à la fois un risque et une stratégie d'avenir pour elles. De plus, le risque du défaut de paiement peut-être relativisé. En cas de difficultés, les Assedic et l'assurance chômage prennent le relais. En France, où les protections sociales sont fortes, les banques restent pour l'instant globalement moins souples dans l'étude des dossiers de crédit. Paradoxalement, dans les pays anglo-saxons, où les protections sont plus faibles, les banques se sont plus facilement adapté aux risques.
Le changement perceptible depuis quelque temps en France : plus que le contrat de travail, c'est la capacité de remboursement qui prévaut dans l'étude des demandes de crédit (crédit immobilier, crédit conso). Ainsi, la Fédération bancaire française avait indiqué que les banques s'engageaient à étudier les demandes de crédit émanant de salariés en CNE et en CPE de la même manière que celles des salariés en CDI.
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