Actualité du crédit
Le nouveau crédit hypothécaire et la croissance économique
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Source : Empruntis ( 29/03/06 )
Après les excellents chiffres de la consommation de février (+1,8%), le gouvernement n'entend pas en rester là. Ce dernier compte en effet sur le développement de nouvelles techniques comme le crédit rechargeable et la mise en place d'un crédit viager hypothécaire pour soutenir la croissance française.
C'est le système des "sûretés" (les garanties des prêts) qui va prochainement être remanié et de nouveaux types d'emprunt vont ainsi pouvoir être proposés aux Français. Mais en quoi consistent les deux nouveaux produits annoncés, le crédit rechargeable et le viager hypothécaire ?
Le crédit rechargeable donnera à un emprunteur la possibilité de prendre un nouveau prêt (prêt immobilier, prêt à la consommation) sur une hypothèque déjà inscrite (pour un autre prêt). La capacité d'emprunt sera fonction du capital déjà remboursé sur le premier prêt. Le journal Le Monde donne un exemple : vous empruntez 100.000€ pour votre résidence principale en hypothéquant le bien. Vous avez possibilité ensuite d'emprunter 50.000€ pour un autre projet en hypothéquant à nouveau la même maison dès que le premier emprunt à été remboursé de moitié.
Quant au viager hypothécaire, il est surtout destiné aux emprunteurs plus âgés. Sans avoir à le vendre, les seniors pourront obtenir de l'argent de leur logement. L'emprunteur obtient une somme d'argent ou une rente d'une banque mais n'a rien à rembourser. Ce n'est que lors du décès de l'emprunteur que le crédit est remboursé, grâce à la vente du bien immobilier.
Avec ces profonds changements proposés, plusieurs questions subsistent :
- Quel succès prévoir pour ces produits ? Quelle perception les Français auront-ils de ces nouveaux produits ?
- Le crédit hypothécaire rechargeable aura-t-il les effets escomptés sur la consommation des ménages ?
- La France suivra-t-elle ses voisins européens, qui ont développé de façon beaucoup plus importante le crédit hypothécaire ?
- Est-il judicieux d'inciter les Français à emprunter d'avantage ? Ou du moins autant que les autres pays européens ?
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